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　　高世強(qiáng)是云南昭通人，18歲就跟隨父母進(jìn)疆采棉花，如今他在新疆已呆14年。與父輩單純從事人工采棉相比，高世強(qiáng)不僅自己在昌吉種了800畝棉花，采棉也有了新模式?！艾F(xiàn)在除南疆等少部分地塊的棉花由人工采摘，新疆其他棉區(qū)基本都實(shí)現(xiàn)機(jī)械化作業(yè)?！备呤缽?qiáng)說(shuō)。

　　新疆是我國(guó)最大的產(chǎn)棉區(qū)，在中國(guó)棉花產(chǎn)業(yè)中占有重要的位置。近年來(lái)，隨著國(guó)家“一帶一路”建設(shè)及國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，新疆棉花產(chǎn)業(yè)面臨產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、改革深入、質(zhì)量提升的新形勢(shì)和新要求。加快新疆棉花產(chǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展，不僅是新疆地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，也是我國(guó)棉花產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必需。隨著新疆的土地流轉(zhuǎn)速度加快，規(guī)模化種植正讓機(jī)械化采摘成為可能。

　　金融支持棉花產(chǎn)業(yè)

　　除銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的支持外，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金支持作為有益補(bǔ)充，也為新疆的棉農(nóng)提供快捷的服務(wù)。

　　高世強(qiáng)就是受益者之一。他告訴記者，今年從農(nóng)發(fā)貸借到20萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資。在這筆資金的支持下，高世強(qiáng)實(shí)現(xiàn)棉花種植規(guī)模的擴(kuò)展，從2017年的500畝提升到2018年的800畝，今年預(yù)估產(chǎn)量每畝400公斤?！稗r(nóng)發(fā)貸放款快，對(duì)我們農(nóng)民來(lái)說(shuō)，急用錢(qián)的時(shí)候是不能耽誤，像種子農(nóng)藥化肥再加雇用臨時(shí)工等，這些錢(qián)都需要現(xiàn)結(jié)的。10月，又到機(jī)械采棉的關(guān)鍵時(shí)候，資金及時(shí)到位更加重要”。

　　為高世強(qiáng)服務(wù)的農(nóng)機(jī)商李?lèi)?ài)波，也是農(nóng)發(fā)貸服務(wù)的客戶(hù)。他通過(guò)十幾年的積累，買(mǎi)了十幾臺(tái)機(jī)器，其中光大型采棉機(jī)就有6臺(tái)，服務(wù)于當(dāng)?shù)厥畞?lái)萬(wàn)畝棉田?！斑@些進(jìn)口機(jī)械特別金貴，每年采棉季之前，光維修都要上百萬(wàn)元！而采收季的油費(fèi)、人工等也要好幾百萬(wàn)元。幸虧農(nóng)發(fā)貸給我了100萬(wàn)元授信，幫我盤(pán)活了生意?！崩?lèi)?ài)波說(shuō)。

　　據(jù)了解，作為專(zhuān)注農(nóng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，農(nóng)發(fā)貸會(huì)將借款項(xiàng)目推薦到其資金端平臺(tái)布谷農(nóng)場(chǎng)(原理財(cái)農(nóng)場(chǎng))上進(jìn)行資金的撮合。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月，布谷農(nóng)場(chǎng)一共為新疆接近600戶(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商、農(nóng)機(jī)服務(wù)企業(yè)等，累計(jì)撮合超過(guò)2.9億元的金融服務(wù)。這些資金都服務(wù)于新疆的農(nóng)業(yè)，其中一類(lèi)就是新疆特色棉花產(chǎn)業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商、農(nóng)機(jī)服務(wù)商、種植戶(hù)、收購(gòu)商客戶(hù)提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

　　大數(shù)據(jù)篩選客戶(hù)

　　一方面要為棉農(nóng)、農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商提供合適并及時(shí)的服務(wù)，另一方面要通過(guò)人數(shù)不多的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，農(nóng)發(fā)貸如何平衡業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)？

　　農(nóng)發(fā)貸新疆區(qū)域總監(jiān)展新輝告訴記者，新疆的棉花作為戰(zhàn)略?xún)?chǔ)備物資，有國(guó)家的收購(gòu)價(jià)格保障，從產(chǎn)量、質(zhì)量、價(jià)格三個(gè)方面看，新疆的棉花產(chǎn)業(yè)都有較長(zhǎng)遠(yuǎn)的優(yōu)勢(shì)。因此，棉花產(chǎn)業(yè)也是農(nóng)發(fā)貸在新疆重點(diǎn)投放的產(chǎn)業(yè)之一。

　　選好產(chǎn)業(yè)后，客戶(hù)挑選就是重中之重。展新輝說(shuō)：“銀行看中的是硬資產(chǎn)，我們看中的是農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)能力?！痹谝痪€(xiàn)盡調(diào)中，在準(zhǔn)入條件方面，農(nóng)發(fā)貸將在從業(yè)年限、種植水平等角度評(píng)估其盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力；通過(guò)家庭狀況等考察其穩(wěn)定性，保證長(zhǎng)期從事農(nóng)業(yè)的意愿。

　　同時(shí)，農(nóng)發(fā)貸還會(huì)從產(chǎn)業(yè)鏈上下游采集大數(shù)據(jù)，交叉驗(yàn)證數(shù)據(jù)真實(shí)性。“比如通過(guò)土地流轉(zhuǎn)合同，確認(rèn)其規(guī)模和租金；通過(guò)客戶(hù)的上游農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商，清楚了解其多年的農(nóng)資消費(fèi)記錄，以用肥用藥了解其種植水平、農(nóng)資投入；通過(guò)收購(gòu)商數(shù)據(jù)，了解其產(chǎn)量和收入水平?！闭剐螺x介紹，通過(guò)真實(shí)的上下游數(shù)據(jù)，基本分析出客戶(hù)的投入和收入情況，再通過(guò)查詢(xún)銀行流水、賬本等輔以佐證。

　　農(nóng)發(fā)貸還會(huì)通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)圈內(nèi)其他種植戶(hù)、收購(gòu)公司、經(jīng)銷(xiāo)商等，全面掌握借款方的家庭情況、種植水平、為人是否誠(chéng)信、是否有隱形債務(wù)等等。“農(nóng)村是一個(gè)熟人社會(huì)，種植圈內(nèi)彼此都比較熟悉。”展新輝介紹道。

　　貸后管理也是農(nóng)發(fā)貸防控風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。以棉花為例，根據(jù)棉花生長(zhǎng)周期，在4月播種時(shí)候，農(nóng)發(fā)貸投資經(jīng)理會(huì)打電話(huà)咨詢(xún)客戶(hù)情況；等過(guò)2個(gè)月，要用肥用藥的時(shí)候，投資經(jīng)理會(huì)跟經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)系，確認(rèn)農(nóng)戶(hù)農(nóng)資使用情況；到9-10月，投資經(jīng)理也會(huì)經(jīng)常聯(lián)系客戶(hù)，咨詢(xún)下今年的產(chǎn)量和銷(xiāo)售價(jià)格。通過(guò)這樣的方式，農(nóng)發(fā)貸實(shí)現(xiàn)全程跟蹤，從而確保資金安全。

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