核心提要：今年兩會上，中小企業(yè)的融資難和生存困局再次成熱點。據(jù)介紹，中小企業(yè)發(fā)展的頭3年到3年半時間內(nèi)通常被稱為“死亡谷”時間，但這個階段不能指望商業(yè)銀行給其提供貸款。針對中小企業(yè)融資難、融資渠道有限和法律問題，部分人大代表和政協(xié)委員開出了各種“藥方”。
　　“要給中小企業(yè)包括融資難等問題一個公平的解決方案。”這是全國政協(xié)委員、中國紡織工業(yè)聯(lián)合會會長王天凱在采訪中的呼吁。全國政協(xié)委員東方資產(chǎn)管理公司原總裁、中國銀行監(jiān)事梅興保則從制度層面反思了，為什么這么多年沒能真正破解中小企業(yè)融資難。而發(fā)展“草根金融”、設立“中小企業(yè)各成長階段基金”則是金融專業(yè)領域的政協(xié)委員為中小企業(yè)開出的具體藥方。
　　為什么中小企業(yè)融資普遍如此困難？參加兩會的委員、代表們認為，這值得我們在制度層面很好地反思，如果不改革我們的金融體制，今后國際市場一有風吹草動，中小企業(yè)因融資問題引起的金融風波還會出現(xiàn)，所以必須通過金融改革消除其體制、機制性障礙，引導做好面向實體經(jīng)濟的金融創(chuàng)新。
　　王天凱委員：打破小微企業(yè)融資“天花板”
　　“要給中小企業(yè)包括融資難等問題一個公平的解決方案。”全國政協(xié)委員、中國紡織工業(yè)聯(lián)合會會長王天凱在采訪中亮出了觀點，“目前，紡織行業(yè)遇到的問題較多，要分清哪些是市場競爭行為導致的問題，哪些則需要政府運用有形的手，構建一個更為公平和透明的市場運作機制，打破棉花小微企業(yè)融資天花板。”
　　王天凱表示，中國紡織工業(yè)聯(lián)合會開展了“春季大調研”共派出8個綜合組，還有多個專業(yè)組，前往全國重點紡織產(chǎn)業(yè)集群調研，走訪了上百家企業(yè)，并組織了多場政府、協(xié)會和企業(yè)共同參與的座談會。
　　從調研結果來看，開局基本平穩(wěn)，企業(yè)融資難、融資貴的問題依然給企業(yè)運行帶來了很大壓力，尤其是小微企業(yè)的生存狀況不容樂觀，需要重點關注。
　　今年，紡織企業(yè)整體銷售受阻，庫存積壓，資金鏈緊張，對很多中小企業(yè)來說，貸款是流動資金的重要來源。但是，銀行貸款門檻卻在不斷提高，貸款利率在基準利率基礎上保持著30%~40%利率水平，中小企業(yè)貸款審核過程復雜，貸款周期短，并派生出“投資咨詢費”等名目眾多的收費項目，讓企業(yè)不堪重負。
　　王天凱呼吁要重視紡織工業(yè)中小企業(yè)融資難的問題。保障民生已然成為時代的主題，紡織工業(yè)小微企業(yè)是吸納就業(yè)的主渠道，是國家大力提倡和扶植的重點，紡織產(chǎn)業(yè)作為重要的民生產(chǎn)業(yè)，吸納就業(yè)的職能屬性不可小覷。
　　王天凱建議，要給中小企業(yè)包括融資難等問題一個公平的解決方案，減輕企業(yè)負擔、出臺鼓勵政策與構建公平、透明的外部環(huán)境并不對立。以廣東東莞為例，當?shù)赜谐汕先f家的小微企業(yè)，當?shù)卣舱J為每年關停兩三百家企業(yè)是正常的市場行為，是一種常態(tài)，也在可控范圍之內(nèi)。但是，我們希望這些關停企業(yè)是真正符合市場經(jīng)濟規(guī)律的優(yōu)勝劣汰，而不是因為在市場競爭中沒有享受到公平的資源和待遇。
　　企業(yè)是產(chǎn)業(yè)的基本細胞，小微企業(yè)是經(jīng)濟體的重要組成部分，也是最具活力的因子。我國小微企業(yè)的生存環(huán)境，一直以來都沒有得到很好的解決，就目前來說，政府在真正有效地運用市場經(jīng)濟營造有利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境方面，做得還不夠充分，需要進一步的努力。
　　梅興保委員：做好面向實體經(jīng)濟的金融創(chuàng)新
　　“為什么中小企業(yè)融資普遍如此困難？這值得我們在制度層面很好地反思，如果不改革我們的金融體制，今后國際市場一有風吹草動，中小企業(yè)因融資問題引起的金融風波還會出現(xiàn)，所以必須通過金融改革消除其體制、機制性障礙，引導做好面向實體經(jīng)濟的金融創(chuàng)新。”全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)管理公司原總裁、中國銀行監(jiān)事梅興保近年來一直關注中小企業(yè)融資難問題。本次政協(xié)會議，他再次遞交提案，呼吁通過改革和創(chuàng)新，從制度層面緩解和解決中小企業(yè)融資問題。
　　解決中小企業(yè)融資難，從金融主體的角度，重要的抓手就是要加快發(fā)展中小金融機構現(xiàn)行的監(jiān)管，主要適應并針對國有大銀行等一些大機構而設計的，引進了西方國家的很多做法，雖然有很多創(chuàng)新，但在理念、方法、機構設置等方面，不適應蓬勃發(fā)展的中小金融機構、準金融機構的需要，特別是不適應他們的創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展的監(jiān)管需要。
　　我國應該積極引導并規(guī)范民間借貸，給地方政府相應的管理地方金融的權力，同時讓其承擔發(fā)展經(jīng)濟和穩(wěn)定金融、穩(wěn)定社會的責任。
　　梅興保表示，“現(xiàn)在各級政府法治觀念和風險意識大為增強，經(jīng)濟實力大增，領導干部的專業(yè)素質有很大提高，他們完全有能力在上級監(jiān)管部門的指導下管好地方金融。只要地方政府和發(fā)起設立中小金融機構的股東承擔起控制、救助、處置風險的責任，就要進一步放開準入門檻、簡化審批手續(xù)、降低經(jīng)營從業(yè)標準。”
　　梅興保進一步表示，對中小企業(yè)的金融服務、監(jiān)管規(guī)則和辦法要由多家監(jiān)管部門和工信、農(nóng)業(yè)、商務、財政等部門共同制定，聽取地方政府的意見。此外，還要大幅度提高直接融資的比重，擴大中小企業(yè)股權融資和債務融資的規(guī)模，發(fā)展融資性租賃業(yè)務。
　　“要以支持中小企業(yè)為重點進行金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新必須為實體經(jīng)濟服務，要根據(jù)實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)的個性化需要來進行金融產(chǎn)品、管理方式和制度的創(chuàng)新。金融機構要深入到企業(yè)去進行金融產(chǎn)品和金融工具創(chuàng)新的設計，不能關起門來進行以錢炒錢的所謂創(chuàng)新。”梅興保表示。
　　劉明康委員：設立中小企業(yè)成長階段基金
　　針對中小企業(yè)融資難，全國政協(xié)委員銀監(jiān)會前主席劉明康則開出了另一藥方，加快培育服務中小企業(yè)各成長階段的基金。
　　“現(xiàn)在銀行對中小企業(yè)的支持已經(jīng)比以前有較大幅度提高。但是，當前全國銀行信貸放在中小企業(yè)發(fā)展上的不良貸款率仍是正常企業(yè)的3～4倍，有的地方更高，高出10倍的都有。”
　　劉明康說，銀監(jiān)會并不會行政干預銀行向中小企業(yè)提供的貸款數(shù)量，但是一直在鼓勵銀行向中小企業(yè)提供貸款，并且銀行也會從中小企業(yè)貸款中獲得收益。但是中小企業(yè)普遍存在誠信和法制缺失的情況，使得銀行業(yè)即便在風險權重比國有企業(yè)低25%的情況下，仍然傾向于選擇國有企業(yè)。
　　他認為，中小企業(yè)發(fā)展是分階段的，在不同的階段需要不同的金融服務。中小企業(yè)發(fā)展的頭3年到3年半時間內(nèi)通常被稱為“死亡谷”時間，這個階段不能指望商業(yè)銀行給其提供貸款。過了起步期，進入成長階段，中小企業(yè)仍然有17%的破產(chǎn)率。對于這個發(fā)展階段的中小企業(yè)，需要種子基金和天使基金，而這些國內(nèi)仍然比較缺乏。
　　劉明康說，“如今的金融行業(yè)在給中小企業(yè)提供服務方面仍然處于一種混戰(zhàn)的局面，盡管人民銀行和銀監(jiān)會都在不同層面對扶持中小企業(yè)出臺了各種文件，但是這兩年由于金融危機的影響，市場進入緊縮階段，在銀行進入國有企業(yè)的資金變成長期投資的背景下，銀行只有收緊對中小企業(yè)的放貸規(guī)模。”
　　劉明康提出，除了政府加大對中小企業(yè)的扶持力度外，加快培育服務中小企業(yè)各成長階段的基金，同時對于中小企業(yè)的民間借貸應該立法監(jiān)管，加強監(jiān)管。
　　王永忠委員：建立健全中小企業(yè)擔保制度
　　全國政協(xié)委員、河北省建設投資公司總經(jīng)理王永忠提出，建立健全中小企業(yè)擔保制度。王永忠表示，從我國企業(yè)改革發(fā)展的歷程來看，依靠財政直接扶植中小企業(yè)，資金利用效率不高，依靠差別稅收政策，優(yōu)惠破環(huán)市場公平，因此各級政府可以通過建立健全擔保制度，通過擔保向對中小企業(yè)進行資金支持，間接支持中小企業(yè)發(fā)展。
　　為此王永忠提出以下建議：一是中央財政拿出每年本級預算的1%左右，約500億到1000億元，通過轉移支付各省、市、自治區(qū)支持地方信用擔保體系建設，各省、市、自治區(qū)本級財政預算每年拿出5億～10億元，連同中央財政轉移支付的信用擔保專項資金，用于建設和發(fā)展省級再擔保機制，各設區(qū)市財政和縣級財政預算每年拿出當年預算收入的一定比例，用于發(fā)展當?shù)匦庞脫I(yè)，幫助中小企業(yè)融資。
　　二是省市縣（區(qū)），三級政府通過財政預算播出的信用擔保資金，及中央轉移到地方的擔保資金，均納入統(tǒng)計政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理范疇，通過出資設立國有擔保公司和逐年向擔保公司增資，不但擴大企業(yè)擔保和再擔保能力。
　　三是地方各級政府通過財政預算出資組建的國有擔保公司，均用以擔保為主業(yè)，以推動中小企業(yè)融資難，促進中小企業(yè)發(fā)展為己任，一律不得辦理委托貸款和投資，同時按照發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的要求，篩選急需融資支持切無能力擔保的中小企業(yè)，幫助其獲得融資。
　　四是各級國資監(jiān)督機構對同級擔保公司的考核，按照安全性、效益性、流動性的原則，不以實現(xiàn)利潤為主，重點考核對當?shù)刂行∑髽I(yè)融資擔保支持的實際成效和擔保資金的安全狀況，決定擔保公司的考核等級，以引導和規(guī)劃國有擔保公司，真正把信用擔保事業(yè)做好。
　　辜勝阻代表：發(fā)展“草根金融”服務中小企業(yè)
　　隨著中小企業(yè)融資難問題備受關注，以農(nóng)村民間金融，合作金融，小額信貸，村鎮(zhèn)銀行為主體的“草根金融”逐漸引起了人們的注意。
　　當前，要在組織機構和戰(zhàn)略布局上通過創(chuàng)新解決銀行業(yè)機構發(fā)展中業(yè)務模式雷同和惡性競爭問題。大、中、小銀行要有不同的功能定位和區(qū)域布局。全國性和跨區(qū)的大銀行既要繼續(xù)實施優(yōu)惠的政策，支持中小企業(yè)的發(fā)展，又要為中小金融機構讓出一定的空間，不與地方的小金融機構爭利。從戰(zhàn)略和長遠來說，要支持國家控股的大銀行走出國門，真正與頂尖跨國銀行開展國際上的競爭，不僅在規(guī)模上，更要在信譽和質量上打造我們民族的國際品牌。同時也要制止地方中小金融機構，尤其是村鎮(zhèn)銀行跨地區(qū)的盲目擴張。
　　全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻表達了對于“草根金融”的支持。他表示緩解中小微企業(yè)困境，不僅要通過財稅、金融政策為其“輸血”，化解“燃眉之急”，更重要的是加快推進改革，提升小微企業(yè)的“造血”功能。
　　對于民間借貸問題，辜勝阻建議，要引導民間資本發(fā)展面向中小企業(yè)的中小型金融機構，構建“草根金融”支持草根經(jīng)濟“門當戶對”的金融格局。逐步放寬民間資本組建地區(qū)性民營中小銀行的限制，將滿足條件的現(xiàn)有民間金融組織逐步改造成規(guī)范化運作的民營中小銀行，在市場準入和利率方面給予更大的靈活性。
　　李立新委員：拓寬中小企業(yè)融資渠道
　　面對中小企業(yè)生存困局，全國政協(xié)委員李立新調研發(fā)現(xiàn)，一方面，為了應對“接單難、招工難、成本漲”的嚴峻外部環(huán)境，中小企業(yè)加緊了轉型升級的步伐；另一方面，中小微企業(yè)融資渠道單一，而發(fā)債、IPO融資、信托以及股權融資等模式對于小微企業(yè)來說門檻較高。
　　目前，我國工商登記的中小企業(yè)數(shù)量達到1023萬家，占企業(yè)總數(shù)的99.8％。這些中小企業(yè)每年為國家創(chuàng)造約60％的GDP并提供80％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。
　　中國企業(yè)家調查系統(tǒng)最近發(fā)布的報告顯示：大部分中小微企業(yè)認為從銀行貸款“非常難”或“比較難”，超過一半的中小型企業(yè)表示目前資金相當“緊張”。不少依靠民間高利貸融資，民間高利貸月利率一般為5％~6％，最高的達到年利率120％，大大提高了中小微企業(yè)的經(jīng)營風險。
　　李立新今年提出《關于進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道的建議》，借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，我國應該建立健全中小微企業(yè)融資體系，如提供低息融資等；規(guī)范民間借貸，通過開展民間資本管理服務公司試點、設立新型金融合作社等方式，集合民間資金，讓中小企業(yè)以合理的價格“用得起”資金；搭建政府、企業(yè)、金融監(jiān)管機構、銀行、中介機構共享的信息平臺。“國有控股商業(yè)銀行、股份制銀行要切實落實對中小微企業(yè)的貸款責任，不再‘嫌小愛大’，對那些有市場活力、有創(chuàng)新性的中小微企業(yè)，要提高中小微企業(yè)貸款額度占比。”
　　段祺華委員：提升面向中小企業(yè)法律公共服務
　　針對中小企業(yè)面臨的法律困境，全國政協(xié)委員、致公黨中央委員、全國工商聯(lián)常委、上海市工商聯(lián)副主席、上海市段和段律師事務所執(zhí)行合伙人段祺華提出，要全面提升面向中小企業(yè)法律公共服務。
　　他表示，提高中小企業(yè)服務平臺對包括律師事務所在內(nèi)的服務型企業(yè)的吸引力，以使得各類中小企業(yè)服務平臺的服務水平得到保證，從而有效幫助創(chuàng)業(yè)公司建立良好的公司治理結構，把控運用風險，這不僅為中小企業(yè)的發(fā)展護航，還對規(guī)范中小企業(yè)行為保證經(jīng)濟活動的協(xié)調，起到重要作用。
　　具體而言，我國要加快建立覆蓋面廣、專業(yè)性強的中小企業(yè)公共服務平臺，提高服務平臺吸引力，引進優(yōu)秀的綜合性律師事務所，為中小企業(yè)提供專業(yè)可靠的法律服務。
　　首先，服務平臺是由政府牽頭組織并面向企業(yè)的，應當具備一定公信力。
　　其次，創(chuàng)業(yè)公司由于資源有限，很難多渠道獲取法律服務，因此從服務平臺去獲得的法律服務應該具有專業(yè)性和可操作性。能幫助企業(yè)切實解決問題。最后，創(chuàng)業(yè)公司雖然各方面均不成熟，但需要面對各種類型的法律問題，例如股權期權分配、姿勢產(chǎn)權、勞動人事、融資和股權結構等，尤其是互聯(lián)網(wǎng)等發(fā)展速度極快的行業(yè)，創(chuàng)業(yè)公司很快會面臨多輪融資問題，因此法律服務所涉及領域，不僅局限于公司日常的法律事務，還將涉及公司運營的各個方面，需要處理各種類型的公司法律事務。
　　段祺華認為，可以考慮以這個政府買單的形式引進相關領域內(nèi)優(yōu)秀的律師事務所，使中小企業(yè)服務平臺具有一定公信力和區(qū)域、行業(yè)影響力的平臺。
　　同時著力打造服務平臺的專業(yè)性之外，還需加大對該平臺的市場宣傳，引導中小企業(yè)加強風險管理，進行合規(guī)運作，提高該平臺在中小企業(yè)中的影響力，如符合標準的企業(yè)對法律服務有需求，這可向相關管理部門提出申請。
　　潘皓炫代表：應長期支持中小企業(yè)發(fā)展
　　全國人大代表、江門金羚集團有限公司董事長潘皓炫特別關注中小企業(yè)的發(fā)展問題，積極反映中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的難題，牽頭提出不少有建設性的代表議案和建議，得到相關部門的重視，并開始逐步落實。
　　潘皓炫認為，中小企業(yè)由于規(guī)模小、競爭力較差，中小企業(yè)一直是經(jīng)濟波動的最大受害者。自2008年全球金融危機開始，除了國際出口環(huán)境惡化、人民幣不斷升值以及國內(nèi)勞動力和原材料成本持續(xù)上升帶來的壓力外，國家出臺的一系列緊縮性貨幣政策也對中小企業(yè)造成了巨大的沖擊。根據(jù)有關部門的最新調查，在全部中小企業(yè)中，有10%在升級，有20%在轉型，而其余60%到70%的企業(yè)現(xiàn)在則面臨生存困境。我國大部分企業(yè)還屬于中小企業(yè)，這些企業(yè)解決了國家近90%的就業(yè)人口，而如今我國對中小企業(yè)卻沒有形成一個稅收和貸款支持方面的固定區(qū)別性政策。因為在經(jīng)濟不景氣時，大型企業(yè)憑借其在市場上的地位，以及融資渠道的便利性，在市場上擁有明顯的競爭優(yōu)勢。而中小企業(yè)在融資和成本等方面都面臨較大壓力。
　　因此潘皓炫多次在全國人大會議上提出議案，建議對這些中小企業(yè)實施差別稅率的政策，對這些中小企業(yè)給予適度減稅。潘皓炫和其他代表關于中小企業(yè)發(fā)展的提案，引起了國家有關部門的高度重視。去年下半年以來，國家陸續(xù)出臺了一系列對小微企業(yè)的扶持政策，包括提高征稅的起點，要求金融部門給予小微企業(yè)專項的貸款額度等。各省市也相應出臺了一系列配套與實施政策。在此次人大會議上，潘皓炫會針對中小企業(yè)發(fā)展提出進一步的建議和議案，并建議把這些臨時的政策進一步修改成固定的政策。
　　高鷹忠委員：呼吁成立國家中小企業(yè)總局
　　面對今年兩會最熱門的話題，全國政協(xié)委員、浙江省中小企業(yè)局局長高鷹忠則呼吁建立國家中小企業(yè)總局。
　　改革開放以來特別是近年來，我國中小微企業(yè)快速發(fā)展，企業(yè)數(shù)量逐年增加，發(fā)展水平不斷跨上新的臺階，據(jù)第二次全國經(jīng)濟普查2008年，我國中小微企業(yè)數(shù)量（含持照個體工商戶）約3700萬戶，據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，2010年全國規(guī)模以上中小微工業(yè)企業(yè)數(shù)量達到44.9萬家，實現(xiàn)總產(chǎn)值49.8萬億元，分別比2005年增長50.1%和240%，中小微企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻巨大，中小微企業(yè)創(chuàng)造了全國60%的國內(nèi)生產(chǎn)總值，貢獻了全國50%以上的稅收，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，全國65%的發(fā)明專利，75%以上的企業(yè)技術創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小微企業(yè)完成的，促進中小微企業(yè)發(fā)展，不僅是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的基礎，是繁榮經(jīng)濟的重要活力源泉，更是關系民生改善和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務。長期以來社會各界要求重視中小微企業(yè)發(fā)展的呼聲很高，中央和國務院對此高度重視。
　　但目前我國中小微企業(yè)的行政管理體制，呈現(xiàn)多元化的結構。工業(yè)和信息化部有中小企業(yè)司，農(nóng)業(yè)部有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局，工商總局有個體私營經(jīng)濟監(jiān)管局。還有一些其他部門，如發(fā)改、科技、商務等部門的職能也涉及中小微企業(yè)的管理，他們在引導中小微企業(yè)發(fā)展方面的職能有重復，可謂多龍治水，這種管理體制存在的問題有：
　　一是機構重疊、職能重復，導致政出多門、效率不高，各部門只管各自系統(tǒng)內(nèi)的中小微企業(yè)，政策缺乏統(tǒng)一性。
　　二是當前中小微企業(yè)發(fā)展所遇到的問題越來越明顯的表現(xiàn)為超越所有制形式、行業(yè)分布和部門職責范圍的帶有共性的宏觀問題，現(xiàn)有行政機構所提供的管理、服務，不能全面解決中小微企業(yè)發(fā)展面臨的問題。
　　三是政府職能定位不盡合理，宏觀管理不足，微觀干預過多。特別是中小企業(yè)司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局的設置，表現(xiàn)了城鄉(xiāng)企業(yè)分離。中小企業(yè)司和個私營經(jīng)濟監(jiān)管局的設置，表現(xiàn)了中小企業(yè)和微企業(yè)管理的分離。在地方上，這些管理系統(tǒng)之間也是有交叉和矛盾的。
　　為此高鷹忠建議，國務院盡快考慮和及早抓好我國中小微企業(yè)管理服務機構的建設，切實加大對中小微企業(yè)的指導、協(xié)調和服務，通過加強財稅、融資、擔保、信息、技術等服務手段，創(chuàng)造有利于中小微企業(yè)健康發(fā)展的公平競爭環(huán)境。
　　高鷹忠進一步拿出了具體方案。設立國家中小企業(yè)總局作為國務院的直屬部門，統(tǒng)一管理全國各類行業(yè)、各種經(jīng)濟成分的中小微企業(yè)，行駛相關的行政職能。在新的機構改革中，可把工信部中小企業(yè)司、農(nóng)業(yè)部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、工商總局個私經(jīng)濟監(jiān)管局承擔的行政職能剝離出來，劃歸國家中小企業(yè)總局統(tǒng)一管理。
　　高鷹忠表示，中小企業(yè)總局對中小微企業(yè)的關系，是一種以加強指導、協(xié)調和服務為主要內(nèi)容的新型關系，其主要職能是，制定中小微企業(yè)發(fā)展政策，維護中小微企業(yè)合法權益；協(xié)調有關部門，設計中小微企業(yè)的管理，組織和協(xié)調社會各方面的力量，共同促進中小微企業(yè)的發(fā)展。
　　2012年3月7日，全國政協(xié)委員王新奎表示，在促進小微企業(yè)發(fā)展的政策設計方面，一定要出臺“一把鑰匙打開千把鎖”的措施，明確“支持小微企業(yè)發(fā)展就是民生工程”的指導思想。