在經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的訴訟、調(diào)解、執(zhí)行過(guò)程后，2008年8月法院終于下達(dá)了民事裁定書(shū)：由于擔(dān)保公司無(wú)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，此案終結(jié)執(zhí)行，今后若發(fā)現(xiàn)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，可再重新申請(qǐng)執(zhí)行。”

　　記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，那家擔(dān)保公司自2003年10月成立至今，短短五年間已經(jīng)歷了16次業(yè)務(wù)變更，其中僅法定代表人就頻繁更換過(guò)4次；業(yè)內(nèi)人士透露，準(zhǔn)入條件過(guò)低，導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)龍蛇混雜。

　　浙江省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳金山：“擔(dān)保的門(mén)檻比較低，又不需要哪里去審批，那么去注冊(cè)一下就成了，能做就做，不能做就可以開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。”

　　貸款程序復(fù)雜、手續(xù)繁瑣也是中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要因素。深圳耀群鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理林仕明告訴記者，他們對(duì)資金要求是“短、頻、快”，雖然自己有土地可以做抵押，但辦起貸款也非常復(fù)雜。

　　深圳耀群鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理林仕明：“說(shuō)你的報(bào)表，不真實(shí)，要送到支行的，支行又送到分行，層層關(guān)卡，我覺(jué)得這個(gè)很羅嗦，而且講的東西，承諾東西，比如說(shuō)一次性給你三千萬(wàn)也好，或者五千萬(wàn)或者什么借的話，講的天花亂墜，但實(shí)際操作起來(lái)，很難推行。”

　　公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款中，全國(guó)有的省份貸款余額增加為零，有的增加額是負(fù)數(shù)。在深圳，今年一季度發(fā)放貸款300億，500萬(wàn)以下小企業(yè)貸款占全部貸款只有2%多一點(diǎn)。

　　深圳市中小企業(yè)服務(wù)中心副主任楊宇清：“目前我們市60%以上企業(yè)都存在融資難困難，缺口達(dá)到1.2萬(wàn)億這樣一個(gè)規(guī)模，普遍存在一千萬(wàn)以下的流動(dòng)資金，短期流動(dòng)資金這樣的需求上。

　　如何進(jìn)行金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資難成了最緊迫的命題

　　在全國(guó)4200多萬(wàn)家中小企業(yè)中，很大一部分企業(yè)都和我們前面看到的王永定、王保國(guó)一樣，缺乏可以抵押的資產(chǎn)。這也加大了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，截止到2008年末，全國(guó)小企業(yè)不良貸款率達(dá)到11.6%，而整個(gè)銀行業(yè)平均水平只有2%左右，中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯偏高。在這種背景下，如何進(jìn)行金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資難也就成了最緊迫的命題。

　　就在杭州大豐家私有限公司董事長(zhǎng)王保國(guó)為貸款發(fā)愁時(shí)，阿里巴巴和建行推出的一項(xiàng)新產(chǎn)品讓他看到了希望，這就是網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。

　　阿里巴巴信用融資部資深經(jīng)理呂薇嬿：“做這個(gè)產(chǎn)品的想法就是要從無(wú)抵押為突破口，一定要做無(wú)抵押的產(chǎn)品。”

　　網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保就是阿里巴巴的會(huì)員企業(yè)以互相擔(dān)保的方式，共同向銀行申請(qǐng)貸款。阿里巴巴向銀行提供客戶網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)，銀行篩選后發(fā)放貸款。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行副總鐘愛(ài)軍認(rèn)為，這種方式降低了銀行成本與風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行副總經(jīng)理鐘愛(ài)軍：“它也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保體自身，來(lái)解決我們銀行內(nèi)部的成本問(wèn)題，所以組圈也是一個(gè)非常不容易的事情，因?yàn)樗袚?dān)，一個(gè)人出了風(fēng)險(xiǎn)，兩個(gè)人要承擔(dān)，兩個(gè)人出了風(fēng)險(xiǎn)，另外的人也要承擔(dān)。”

　　而對(duì)于企業(yè)的考察與篩選，銀行則有著獨(dú)特的方式。

　　呂薇嬿：“他會(huì)去考察對(duì)方的太太，對(duì)方的太太有沒(méi)有賭博，對(duì)方的兒子或者是女兒那些富二代，他的發(fā)展前景怎么樣？在哪里念書(shū)，是不是名校，他真的能夠看到比銀行更深的東西。”

　　通過(guò)阿里巴巴的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款，大豐家私有限公司的董事長(zhǎng)王保國(guó)已經(jīng)拿到了建設(shè)銀行70萬(wàn)元貸款。在全國(guó)范圍內(nèi)，很多銀行都開(kāi)展了面向中小企業(yè)的金融創(chuàng)新，中國(guó)銀行推出了信貸工廠，對(duì)中小企業(yè)貸款批量生產(chǎn)。江蘇農(nóng)信社廣泛推廣倉(cāng)單質(zhì)押，通過(guò)庫(kù)存產(chǎn)品作為抵押取得貸款；天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行積極開(kāi)展企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款。北京銀行新近推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押從銀行獲得貸款。在浙江，除泰隆商業(yè)銀行外，民泰商業(yè)銀行，臺(tái)州商業(yè)銀行等幾家小商業(yè)銀行都在做小企業(yè)貸款的生意，并且浙江中小企業(yè)不良貸款率僅為1.62%。遠(yuǎn)低于全國(guó)11.6%的平均水平。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局局長(zhǎng)楊小蘋(píng)：“我們是(不良貸款率)是1.62，全國(guó)是11.61，廣東是17.49%，天津20.53%。”

　　記者：“這個(gè)數(shù)字很驚人的。”

　　楊小蘋(píng)：“非常驚人。”

　　記者：“您對(duì)這種創(chuàng)新，您覺(jué)得能復(fù)制到全國(guó)嗎？尤其是在您剛剛看到其他省份的不良貸款率的情況下？”

　　楊小蘋(píng)：“我覺(jué)得是這樣，各地的銀行都要結(jié)合自己的實(shí)際，當(dāng)?shù)氐膶?shí)際來(lái)探索你自己的探索小企業(yè)支持的模式，給小企業(yè)支持的機(jī)制。”