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銀監(jiān)會:處理擔保圈風險不搞“一刀切”

        

  銀監(jiān)會近日下發(fā)了《關于加強企業(yè)擔保圈貸款風險防范和化解工作的通知》(以下簡稱《通知》)要求加強企業(yè)擔保圈貸款風險的防范和化解工作。銀監(jiān)會在通知中點到了紡織化纖等行業(yè)?!锻ㄖ芬筱y行要重點監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產經營不正常的擔保圈企業(yè)。

  據(jù)了解,對于聯(lián)保模式的貸款,銀監(jiān)會首次明確提出,要求企業(yè)對外擔保的限額原則上不得超過其凈資產,除農戶擔保貸款外,每家企業(yè)的擔保客戶不得超過5戶,并嚴格控制聯(lián)保體內單戶貸款額度。

  浙江等地采取互保、聯(lián)保、循環(huán)擔保等方式進行貸款的行為較為普遍。本報曾在上半年報道過相關情況。在經濟下行周期中,擔保鏈上個別企業(yè)發(fā)生經營問題和財務危機,將產生多米諾骨牌效應,導致鏈條上的其他企業(yè)都陷入困境。經濟學者表示,互保貸款模式在我國合規(guī)且廣泛存在。目前這種融資方式是紡織企業(yè)比較普遍使用的。

  銀監(jiān)會要求,首先,要把企業(yè)第一還款來源作為授信額度控制和貸款風險管理的首要條件,轉變風險管理中過度依賴擔保、抵押等第二還款來源的做法。

  其次,要加強對企業(yè)聯(lián)?;ケI(yè)務的準入管理,加強對保證人的準入管理。

  同時,銀監(jiān)會要求在10月底之前,各家銀行完成對擔保圈貸款的風險排查,并及時匯報排查結果和高風險客戶的風險處置預案。對于發(fā)現(xiàn)屬于擔保圈貸款的客戶,要及時納入擔保圈治理范圍,重點做好對借款人、保證人償債能力的分析和監(jiān)控。

  擔保圈的風險固然亟待遏制,但由于擔保圈往往涉及的企業(yè)眾多、鏈條冗長且復雜,因此,銀監(jiān)會也強調了在處理擔保圈風險時不能搞“一刀切”?!锻ㄖ窂娬{,不得單獨采取極端方式突然處置,防止擔保圈內企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉,引發(fā)區(qū)域性金融風險。紡織業(yè)內人士認為《通知》本意是防止銀行隨意抽貸導致健康企業(yè)資金鏈斷裂,但鑒于商業(yè)銀行控制自身風險的“本能”,《通知》落實有可能浮于表面。

  對于擔保圈內企業(yè)所面臨的不同情況,《通知》給出了三類解決方案:對暫時出現(xiàn)資金鏈緊張,但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產業(yè),或有市場、有核心競爭力的企業(yè),債權銀行不應強行要求立即償還所有債務,不盲目抽貸、壓貸、緩貸,可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質押物等方式,幫助企業(yè)渡過難關,最大限度地保全銀行債權。

  對于市場發(fā)展前景和贏利能力一般,或償債能力不佳、保證人擔保能力不足、關聯(lián)關系過于復雜,或圈內企業(yè)存在違約記錄的客戶,可通過增加抵質押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。

  對于市場發(fā)展前景不佳甚至屬于國家政策限制發(fā)展的產業(yè),或資金無盤活希望、有貸款詐騙嫌疑,甚至躲避還款、逃廢銀行債務的,要及時采取訴訟手段,保全資產,減少損失。 


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